第587章 網絡借貸(1 / 2)

官場先鋒 岑寨散人 1640 字 2020-07-04

方晟續道:「二是聯網核查系統,能查詢借款人的確切身份、家庭地址、有無案底等信息,防止冒名頂替等情況發生;三是充分擔保和抵押,對於校園借貸采取大學生聯保方式,分散風險,對於社會上有固定職業的采取房產、車輛抵押方式,這叫跑得了和尚跑不了廟。」

「收益率能達到多少?」

「網絡借貸的利率一般是銀行貸款利率的2至3倍,你算算收益率是多少?」

牧雨秋驚叫道:「這么高哇!」

「你以為銀行大樓富麗堂皇,行長老總年薪數百萬上千萬,真是經營有道?無非靠的『壟斷』二字!當這塊市場松開一點點缺口,會有大批資金如潮水般涌入,瞬間攪得借貸市場天昏地暗,日月無光。」

「照方部長的說法,銀行業的末日快到來臨了……等等,兩周前我有個侄女想報考工行,趕緊打電話叫她別報。」

牧雨秋說著掏出手機要打,方晟壓住他的手,笑道:「瞧你緊張的,我是說瞬間!金融是社會穩定的基石,國家絕對不可能看到銀行紛紛倒閉,老百姓多年積蓄毀於一旦的局面出現,因此當銀行業覺得危機來臨時,會采取反制措施,國家也要有相應調控政策出台,把民間資本重新踢出賽場。」

「哈,我們的日子還過多久?」

「頂多兩年,到時房產市場又要迎來春天。」

牧雨秋狠狠一拍桌子:「絕對不能錯過這個風口!我干!」

「馬上通知芮芸、徐靖遙他們都過來,商量各家公司出資額,注冊一家資產管理公司,因為審批流程涉及銀監會、人民銀行等監管部門,可能需要省領導打招呼,具體步驟你們聽通知序時推進。」

「好的,好的,我這就打電話!」牧雨秋興奮得滿臉紅光。

中午時分,一班投資人都聚齊了,聽牧雨秋簡要介紹後大家立即議論起來。芮芸不愧財務出身,精通賬務,蹙眉問了兩個問題:

一是網絡借貸以異地借款為主,萬一欠款不還如何追討?

二是如何從會計角度控制網絡借貸風險,保持資金流動性,防止發生資金鏈斷裂風險?

方晟道:「芮芸這兩個問題提得非常好,分別涉及網貸資金的貸前風險防范和貸後資金清收。追討問題目前有兩種做法,外包給討債公司和打包處置。」

「打包處置通常要承受百分之四十左右的損失,不為網貸公司廣泛接受;討債公司出面追討效果比較好,不過一旦逼出人命公司聲譽將遭到毀滅性打擊,相關部門也會出面找麻煩,到時業務能不能繼續做下去都成問題。」徐靖遙因為債務糾紛跟討債公司打過交道,熟悉其中的門道。

「網絡借貸必須足額提取百分之二十以上的呆賬准備金,以提高抵御風險的能力,所以打包處置和追討外包可以酌情分配,核心思想是盡量減小損失;」方晟道,「資金鏈問題關系到網絡借貸能否可持續發展,從國外運營經驗看,絕大多數網貸公司不是被呆賬拖垮的,而毀於資金鏈斷裂!」

周挺還不明白,呆呆問道:「我們拿自己的錢借給別人,只有多借少借的問題,怎會斷裂?」

芮芸解釋道:「網絡借貸單靠自有資金達不到盈利規模,因為監管要求預存百分之十五風險金,然後剛開始要有百分之十呆賬准備金,這樣的話就有四分之一資金動不了,屬於不生息資產。為彌補這塊資產損失,必須向銀行或其它金融機構拆借,有了拆借又要提留備用金保證還款……網絡借貸不象大家想象的那么容易,要建非常復雜、環環相扣的賬務,然後各種監管指標、財務數據,每天小心翼翼控制住風險線,還有不可測資金損失等等,玩錢的工作一點來不得含糊,要抱著如履薄冰的心態。」

「要有一套精通金融、計算機和網絡的班子,」徐靖遙道,「我們打的是短平快,最省事的辦法是從銀行等金融機構挖人盡快進入角色。」

「兩年後中止業務的話,這批人怎么辦?過河拆橋可不是我們的風格。」周挺問。

牧雨秋騷騷頭:「給一筆數目不菲的遣散費吧,不讓人家吃虧。」

「把好端端銀行工作辭了來我們這兒,遣散費恐怕不能讓人家滿意。」周挺道。

方晟道:「大家要清楚一點,一旦國家全面整頓網絡借貸,今後類似市場准入、牌照的發放會相當嚴苛,甚至根本無法申請,那么我們持有的資質本身就是財富。因此業務不會完全中止,而是大幅度收縮,運營更加規范,收益率急劇下降,但要保持一套班子堅持下去,將來或者被其它金融機構收購,或者覷准時機再度擴張規模。」