.愛德華今年50歲，是一名退役軍人，他的太太黛比52歲，是美國一所大學的教授，兩人的女兒15歲。愛德華在20多歲時就確立了一個目標，打工賺錢即使是個工薪族也要成個百萬富翁，到60歲就退休。工薪階層不像自己開公司做老板的人，每年的收入就那么多，開源的機會不多。因此愛德華和夫人決定從節流上入手，節儉生活，他們訂下的規劃是每個月收入一半用於家庭的各種開銷，而一半的收入積攢起來用於投資。

美國成年人幾乎人人手中都會有幾張信用卡，借債度日成了美國人習以為常的生活方式。但愛德華夫婦卻反其道而行之，堅決不用信用卡，避免心血來潮而無節制的花錢。他們在購物上一直采用付現金的方式，先攢錢有了一定的積蓄後再花錢。買汽車他們不貸款，而是攢足了錢再買。即使想房子這樣要花大筆錢的地方，他們依然是我行我素，不借一分錢的貸款。1996年，他們用10.5萬美元現金買了一座集合住宅，5年後他們積攢了20萬美元，用現金一次性買了一座三個卧室的獨立住宅。愛德華夫婦的這種生活方式在美國人中很少見，到是與中國人的理財觀念比較相似，而結果呢就如在40歲就退休了的愛德華所談的，他們可以買更豪華的汽車、可以住更大的豪宅，但我們對自己所擁有的一切感到滿足，而當黛比在六年後退休時，他們積攢下的錢總投資收益會達到250萬美元。

33歲的默里是個單身女人，她的朋友叫她是超級省錢女人，而默里卻稱自己是聰明的省錢人。默里在一家消費品公司擔任人事經理，算是個白領麗人。她說從孩童時代就喜歡自己能有錢可以想買什么就買什么。默里在12歲就在銀行開了一個儲蓄賬戶。20年後她依然喜歡使用折扣券來購物、不厭其煩地填寫購物可以得到的回扣單，即使是乘飛機也是使用可以積攢里程的信用卡，然後用這些航空公司的優惠住免費的酒店。默里說。她找到許多方式讓自己的錢可以自然增值，這種生活方式讓她很滿意。

默里每年的收入並不低。年薪超過10萬美元，算得上一個高薪的工薪族。她自己在亞特蘭大是購買了一幢三卧室的獨立住宅，開著新買的無限房車。對於這樣的生活，默里稱她還可以生活的更時髦，但是她的長期生活目標不是為了短暫的歡愉，而是55歲退休時還能生活的像30歲時一樣快樂和滿足。默里每個月收入的儲蓄和投資率不高也不低，大約在她稅後收入的2025之間。但默里很懂得開源的重要性，除了第一份職業外。她還在下班後和周末寫些職業發展規劃和如何在職場上打拼的專欄文章，既發揮了自己的專長也可額外獲得收入，一年下來也有2.5萬美元額外的收入。

馬庫斯夫婦今年45歲，家中有兩個孩子，算是一個典型的美國中產階級家庭。馬庫斯夫婦一年的收入是25萬美元，按照他們的收入住豪宅、開豪華車是一點問題都沒有。然而，這個家庭現在住的是170平方米的集合住宅，家庭度假也多是采取野外露營的方式。馬庫斯說，我們現在是生活在家庭收入的中線以下，他們現在拼命攢錢就是為了以後可以更大限度地花錢。比如每年到國外旅行，或是安享晚年生活而不必為缺錢而發愁。馬庫斯夫婦每個月收入的儲蓄率有多高這恐怕是一般家庭做不到的，高達收入的60。年收入25萬。儲蓄率為六成，光存錢啥利息和投資回報沒有，10年也就是個百萬富翁。

馬庫斯在軍隊服役，官階為中校，他的夫人是一家私人公司的項目經理。既然心中有了目標，那就是如何來實現的問題了。馬庫斯一家寧住小房子不住豪宅，這不僅使他們每個月要償還的貸款數額低，而且房地產稅也繳的少，在水電煤氣和維護房屋上的花銷也不高。他們利用馬庫斯在軍隊服役的條件。在軍隊商店中可以低價購買日常用品。他們利用軍職人員可以享受到的福利，將自己在軍中所享受到教育福利轉到子女教育上。這樣練孩子上大學的費用也不用自己掏腰包了。

在美國即使是有錢人居住在好的社區每年的花費也是相當高的，掙得多花的也多這話一點也么錯。阿漢姆是一名律師。收入不菲，因此太太朱莉可以有條件在家中做個全職媽媽，不用上班一心一意照料家中的三個孩子。阿漢姆一家居住在舊金山郊區那是美國生活最昂貴的城市之一，為了能在55歲就退休，阿漢姆夫婦的家庭財務規劃是每年要將收入的40節省下來並用於投資。朱莉說為了達成這一目標，他們一周有六天在家中自己燒飯吃，蔬菜和水果是在自己家的院子里種植不僅如此家中還養了雞，雞蛋自然是不用花錢買了。看看這大律師的生活，跟中國老農民家的生活很相似，有點自給自足的味道。但這在美國沒人笑話，過啥日子是你自己的選擇。

律師有很多社交活動，阿漢姆也少不了。不過阿漢姆夫婦不是到餐館大宴賓客，而是在自己家中用野餐的方式招待朋友，這既有人情味花銷也不大。朱莉在節儉生活上還有許多高招，其中之一是經常與鄰居交換物品，從書籍到孩子玩的足球，甚至是女兒參加派對的晚禮服、自己戴的珠寶，能交換的就交換，一分錢不花事也辦了，錢也省下來了。

當然在這個世界上富者愈富、窮者愈窮是人們常見的現象，但這並不是一個財富分配的鐵律。富人可以用財富建築個多財富的金字塔，而工薪階層省吃儉用也可以積沙成塔。今年78歲的保羅一生中干的都是藍領的工作，他的收入從來沒超過每小時11美元，一個月的收入也就2000多美元。保羅在23歲時用積攢的6500美元錢買了一處住宅，一半自己住，一半出租。每月收取的租金可以滿足對他的日常開銷，而打工賺的錢全部積攢起來。幾十年過去了，保羅的金融資產達到200萬美元。