2013年6月，馬雲推出了余額寶。

他們也像這樣接觸了很多小型的公募基金，最後選擇了連續三年虧損的天弘基金。

當時天弘的資金規模只有99億，在70家公司中排第50，背後的股東是天津信托和內蒙君正。

結果余額寶出現後，短短一年，天弘基金就干到了全國第二，之後更成為首個規模破萬億的基金，可謂扶搖直上。

跟著在2015年，螞蟻金服收購了51%的股份，控股天弘基金。

馬雲為什么做余額寶，原因有很多。

其中一個是央行出台了一項規定：支付機構的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低於10%。

什么意思呢？

比如在淘寶買東西，買家的錢不是直接給商家的，而是在支付寶緩存幾天，等收貨確認之後，才轉給商家。

如此一來，支付寶就形成了巨大的備付資金。

這個比例不符合規定，阿里就得增加實繳貨幣資本，所以馬雲必須得找另一個渠道，來分配這些錢。

還有個原因，就是彼時環境寬松，國家正鼓勵金融創新。余額寶推出後，央行還點名誇獎來著……

所以姚遠不能提前弄，提前弄環境沒放開，那就真被封了。

總之，他這邊在做准備，老馬肯定也在籌備，加上搭建技術平台的時間，說不定兩家會同時推出小金庫/余額寶。

又是一場惡戰。

這不僅僅是小金庫/余額寶的競爭，更是99和阿里在移動支付、互聯網金融上的競爭。

…………

不知不覺，鄭南嶺來99已經快十年了。

很多次，他仍然回想起那天下午初到京城，姚遠去機場接自己的場景，然後住在了團結湖的錦湖園公寓——鳳凰傳奇就在樓下。

這個在歷史上僅留下千千靜聽、快圖瀏覽兩個作品的工程師，如今已是姚遠麾下數一數二的人物，現負責微聊的產品開發。

30多歲，沉默寡言，單身，無不良嗜好，技術大拿，有股份……完美的王老五。

在今年夏天即將過去的時候，在一個涼爽的傍晚，鄭南嶺來到了香山別墅。

「南嶺兄！」

姚遠現在的朋友很多，對鄭南嶺的稱呼始終沒變，還是叫「南嶺兄」。他親迎進屋，笑道：「這個夏天沒過好啊，三天兩頭就有人找，好在快結束了，你算最後一個。」

「什么最後一個？」

「最後一位客人，過後我也得回去工作了。」

「哦……」

鄭南嶺點點頭，回了句毫不相干的：「你那菜園弄的好。」

「嗯！你誇我生意做得好，我不見得開心，伱誇我菜種的好，我飯都能多吃三大碗！」

姚遠拉著他坐下，嘆道：「本來請的你，還有麥麥支付的人。媽的那家伙休假了，說是跑去雲南吃菌子，天天躺床上畫小人，還說自己是杯奶昔，生怕灑了……

沒眼看！

不過先跟你說說也行。」

「嗯，你說！」

鄭南嶺從進門一共說了十個字，手里握著一杯熱茶，就很認真的看著他。

姚遠知道他性格，也不介意，先把小金庫的計劃講了一遍，然後道：「我預計明年會和阿里有一場惡戰，我方需要增加籌碼。

你用過支付寶或者麥麥支付吧？」

「……」

鄭南嶺點點頭，姚遠便道：「是不是覺得很麻煩？用戶要登錄頁面，進入銀行支付工具，然後輸入一個復雜的『字母+數字』密碼，最後還得通過短信驗證才能付款。

我想簡化流程，做一個快捷支付功能。

銀行方面無需你操心，我對你提技術上的要求：

微聊加入支付和錢包功能，可以直接用銀行卡綁定微聊，可以掃描二維碼付款，支付時不要短信驗證，密碼做成6位數，讓小金庫與微聊對接。」

這里涉及到兩個點。