「恭喜陛下，賀喜陛下。」

「呵呵，同喜，同喜。各位愛卿，朕自登基以來，外對蒙古強敵，內臨經濟衰退，所以，朕始終是戰戰兢兢，不敢有絲

毫松懈，生怕有負先帝之托，百姓之望。一年多來，好在朝野上下齊心，我朝已經邁出走向中興的第一步，然，蒙古未滅，我朝仍需努力。今天是朝政的第一天，從今天到十五這幾天內，朕要大家調整好心情心態，以飽滿的激情迎接新年的事務。」

「是，陛下，臣等遵旨。」

「今天的朝會就兩件事，一是朕打算在今年修建一批福利房，提供給朝中在臨安沒有住房的官員們。當然，這福利房並非無償提供，大家可以選擇租住或者是購買的方式，租住的租金會遠低於市面的租金，而對於購買者，則可以采取按揭的方式，由銀庄擔保，購買者分批逐月付款即可。」

阮登炳遲疑片刻道：「陛下，何為按揭？」

「按揭」這個詞最初起源於西方國家，本意屬於英美平衡法體系中的一種法律關系，在二十世紀末從香港引入國內的房地產市場。

「各位愛卿，朕知道大家都不甚明白。」我笑道，「這也是朕在過年期間想出來的一種方式，簡單而言，按揭就是對於目前沒有能力購買住房者而又希望購買房屋之人的一種提前消費方式，並且和銀庄大有關聯。朕還是舉個例子來說明白吧。比如，一套住房的價格是一千貫華夏幣，某位官員目前只有五百貫，自是無法購買，但是這位官員每月的俸祿是兩百貫，除去每月一百貫的日常開銷外，每月可以富余一百貫，那么按照正常情形，他在五個月後才能購買這套住房。如果按照按揭的方式，那么他現在就可以購買這間房屋了。」

阮登炳問道：「陛下，他怎么購買？他還是只有五百貫貨幣。」

「不錯，他目前的確只有五百貫，這就是和銀庄有關聯的按揭作用了。首先，銀庄作為擔保人，向房屋擁有者墊付全額房款，這位購買者支付給屋主或者銀庄五百貫後，便能夠從屋主那里得到房屋，擁有使用權，但是房屋的擁有權卻屬於銀庄，之後，購買者按月付給銀庄一百貫，五個月後，累積付出五百貫，銀庄再將房屋的擁有權轉給購買者。其中，阮愛卿一定會想，那銀庄怎么獲利？這就需要購買者在房款之外支付額外的利息，也就是說，購買者每月應該支付一百貫本錢和相對的利息。」

阮登炳道：「陛下，臣大致明白，這和抵押有很多相似之處。」

「正是。相對於本錢來說，額外的利息很低，只要這位購買者稍加節儉便可省出，如此一來，原屋主、銀庄和購買者是否皆大歡喜呢？」

「陛下，那首次支付房款一定要五成嗎？利息又該如何制定？」

「阮愛卿，這具體細則就由你們銀庄來制定了。並非每位購買者事先都有五成的購房款，朕覺得你們可以根據這位購買者的俸祿、信用、年齡等方面來綜合考慮，至於利息則可以參照銀庄的存貸利率以及購買者按揭時間的長短來制定。」

阮登炳點點頭道：「陛下，倘若購買者到期不還呢？」

「那銀庄可以根據雙方協議收回房屋。作為銀庄，也並非沒有風險。如果在收回房屋時，遇到房價下跌就要承擔跌價的風險，所以說風險和利益是共存的。針對這次福利房的按揭，就暫時由大宋皇家銀庄獨家來進行嘗試，如果這種方式可行，朕便會在民間推廣，同時也會讓律法司起草相關的律法，以保證屋主、銀庄和購買者三方的利益。」

「是，陛下。」

「還有，這次朕所說的提供給朝中官員的福利房，其價格會低於市面，而且利息部分全部由朝廷負擔，這也算是朕給各位的福利吧。」

「按揭？那我也可以買房了？」

「按陛下的說法，我很快就可以有新房住了，而且只要辛苦幾年，那房屋就能屬於自己的了。」不少無房的中青年官員心里都在盤算起來。

「按揭？提前消費？這趙禥是怎么想出來的？」賈似道微一抬頭，下意識地向金階上了。